Dla każdej firmy, zwłaszcza niewielkiej i stosunkowo młodej, możliwości pożyczania dodatkowych funduszy są bardzo kuszące. Relatywnie niskie obecnie stopy procentowe dodatkowo zachęcają do zadłużenia się. Kiedy jednak tak naprawdę pożyczka na firmę jest dobrym pomysłem, a kiedy lepiej z niej zrezygnować?

 

Kredyty i pożyczki dla firm na start

Początek biznesowej drogi często jest momentem, gdy firmy muszą posiłkować się kredytem. Wynajem lokalu, zakup odpowiedniego wyposażenia, reklama – to wszystko kosztuje. Zanim jednak zdecydujemy się zaciągnąć pożyczkę, powinniśmy dokładnie przeanalizować, jakie będziemy musieli ponieść koszty, oraz kiedy możemy spodziewać się zysków z inwestycji. Nadmierny optymizm na pewno nie jest w tej sytuacji wskazany. Potem może okazać się, że planowane zyski są niemożliwe do osiągnięcia, a wysokość raty nas przytłoczy. W swoich kalkulacjach należy również spróbować przewidzieć, jak będzie kształtował się WIBOR, który stanowi punkt odniesienia dla ceny Twojego kredytu.

 

 

Kredyt w rachunku bieżącym czy kredyt inwestycyjny?

Pamiętajmy o tym, że nie musimy przedstawiać w banku biznesplanu, jeżeli staramy się o kredyt w rachunku na bieżące potrzeby. W takim przypadku procedura została uproszczona. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytu inwestycyjnego. W tym przypadku będziesz musiał wykazać, w jaki sposób zarabiasz pieniądze, oraz to, w jaki sposób pożyczka wpłynie na kondycję finansową Twojej firmy. W tym przypadku bank patrzy na Twoją firmę z pozycji inwestora. Z tego powodu nie tylko bardzo dokładnie przeanalizuje Twój biznesplan, oraz zabezpieczenia, ale i często będzie oczekiwał pewnego wkładu własnego.

Zwłaszcza na początku działalności, przedsiębiorcy może być czasem ciężko dokładnie przewidzieć wysokość wpływ i wydatków. Z tego powodu zamiast decydować się na najwyższą możliwą dla nas sumę, lepiej pozostawić sobie pewien zapas wolnych środków. Warto przemyśleć również, jaka forma zabezpieczenia pożyczki będzie dla nas najodpowiedniejsza. Może to być na przykład zastaw, hipoteka czy weksel in blanco.

 

Pożyczka na firmę – kiedy nie warto?

Pożyczka na firmę może być dobrym źródłem pieniędzy na inwestycje. To również często idealne rozwiązanie dla osób, które na przykład z powodu zatorów płatniczych spóźniają się z uregulowaniem własnych zobowiązań. Zanim się na nią jednak zdecydujemy, warto zastanowić się, czy nie istnieją inne źródła finansowania, które moglibyśmy wykorzystać. Być może w grę wchodzi leasing? Warto na spokojnie policzyć, co nam się bardziej opłaca.

Istnieją oczywiście sytuacje, gdy wzięcie kredytu jest bezwzględnie złym pomysłem. Do takich przypadków należy na przykład sytuacja, gdy nasza firma jest już bardzo zadłużona i nie mamy pewności osiągnięcia zysków w przyszłości. Wtedy powinniśmy przede wszystkim ciąć wydatki i starać się o jak najszybszą spłatę zadłużenia, a nie je pogłębiać. Branie kolejnej pożyczki może sprawić, że w grę wejdzie komornik i stracimy mienie, które miało służyć jako zabezpieczenie.

Pozabankowe pożyczki długoterminowe dla firm znajdziesz na portalu: www.pozyczkidlugoterminowe.pl

 

Właściciele firm coraz częściej decydują się na zaciągnięcie kredytów pozabankowych, tak aby uratować sytuację firmy, gdy ta przechodzi nieco większy kryzys finansowy. Jest to sytuacja zrozumiała, ponieważ w wielu przypadkach nie ma innej opcji ratunku. Oczywiście na rynku można znaleźć wiele ciekawych ofert pożyczek pozabankowych, które mogą okazać się wyjściem z sytuacji. Trzeba jednak wiedzieć na czym się skupiać przy doborze takiego kredytu. Jest kilka podstawowych kryteriów, które mają wpływ na ostateczną decyzję potencjalnych klientów.

Przede wszystkim warto na samym początku ustalić fakt, ile konkretnie będzie kosztował firmę dany kredyt. Istnieją możliwości, aby zdecydować się na pierwszą pożyczkę za darmo. Chodzi tutaj o to, że nie trzeba będzie spłacać żadnych dodatkowych odsetek, a więc firma będzie zobowiązana zwrócić danej instytucji pozabankowej dokładnie tyle samo pieniędzy, ile zaciągnęła w danym okresie czasu. Warto jednak takie informacje najpierw potwierdzić z bankierem wybranej instytucji, aby potem przypadkiem nie rozczarować się kosztem kredytu. Tego typu informacje można znaleźć także na umowie kredytowej, więc przed jej podpisaniem warto ją oczywiście dokładnie przeczytać.

Drugą istotną kwestią będzie forma zabezpieczenia kredytu, co jest ważne zwłaszcza dla instytucji pozabankowych. Niezabezpieczony kredyt jest trudniejszy w otrzymaniu. Jeśli jakaś firma będzie miała możliwość zabezpieczenia kredytu np. zastawioną nieruchomością, to istnieje dużo większa szansa na to, iż takie wsparcie finansowe zostanie jej przyznane. W odwrotnej sytuacji instytucja będzie musiała przeanalizować historię kredytową danej firmy, jej zdolność oraz tego typu elementy. Wtedy też decyzja może okazać się niezbyt pomyślna, o ile oczywiście firma ma na swoim koncie jakieś kredytowe wpadki, a tak wcale nie musi być.

Ważną sprawą jest także zapoznanie się z rankingiem tanich kredytów pozabankowych. Takie zestawienia w dzisiejszych czasach tworzone są przez wybitnych specjalistów, którzy świetnie znają się na swojej pracy. Wiadomo, że są one stale aktualizowane, a więc można mieć całkowitą pewność tego, że znalezione tam informacje mają duże odzwierciedlenie z rzeczywistą sytuacją na rynku finansowym. Dzięki temu podjęcie ostatecznej decyzji w tym zakresie będzie dużo łatwiejsze. Pomocne mogą się także okazać opinie innych osób, a więc właścicieli firm, którzy już mają taką decyzję za sobą. Wtedy dowiedzieć można się na temat instytucji pozabankowych wielu ciekawych informacji i poznać ich wszystkie najważniejsze plusy.

Warto zastanowić się też nad tym, jaki jest cel kredytu, ponieważ to także jest ważna informacja dla firm pozabankowych. Jeśli kredyt jest zaciągany po to, aby wyjść z dołka finansowego, który jest chwilowy, to na pewno jest to korzystna sytuacja dla właściciela firmy. Gorzej sytuacja ma się wtedy, gdy firma już kilkukrotnie ubiegała się o kredyt np. na zakup nowych materiałów i miała problemy z regularną spłatą rat kredytu. Niekiedy określenie celu jest konieczne, choć nie dzieje się tak zawsze, dlatego ważna jest decyzja właściciela o tym, gdzie konkretnie będzie chciał zaciągnąć kredyt.

Jednym z istotniejszych elementów są także kary wynikające z tytułu nieterminowej spłaty rat. Jeśli są one pokaźne i mowa tutaj o spóźnieniu choćby jednodniowym, to właściciel firmy powinien dwa razy zastanowić się nad tym, czy taki kredyt będzie dla niego odpowiednim rozwiązaniem. Warto zdecydować się na wsparcie finansowe z firmy, która nie przewiduje dużych kar, posiada elastyczny termin spłaty rat pasujący właścicielowi, ale też ma pozytywne opinie ze strony innych klientów w sytuacji, gdy w grę wchodzi np. uprzednio poinformowane jednodniowe spóźnienie.