Lokaty terminowe oraz rachunki oszczędnościowe znajdują się w ofercie praktycznie każdego banku. Z pozoru różnice między nimi są niewielkie, w końcu zarówno pierwsza, jak i druga opcja umożliwia gromadzenie finansowych nadwyżek. Tak naprawdę wybór nie jest jednak obojętny – wszystko zależy od tego, jak i kiedy się oszczędza.

 

Co to jest lokata terminowa?

Lokata terminowa to depozyt, który jest składany w baku przez określony czas. Rozpiętość terminów może być bardzo zróżnicowana – banki oferują lokaty miesięczne, jak również kilkuletnie. Zazwyczaj za zerwanie lokaty, a więc wycofanie pieniędzy przed terminem, właściciel lokaty ponosi prawne konsekwencje. W takiej sytuacji naliczane odsetki zostają odliczone lub w ogóle ich nie będzie. Lokata terminowa umożliwia określenie z góry, jakiego zysku należy się spodziewać, ponieważ większość z nich ma stałe oprocentowanie. Środki najczęściej zwracane są na wskazany rachunek osobisty, co może okazać się kłopotliwe w momencie, gdy konto zostanie w międzyczasie zamknięte. W takich przypadkach niektóre banki wymagają poświadczenia notarialnego potwierdzającego zmianę rachunków.

Obecnie największy wybór lokat bankowych oraz ich szczegółowe opisy znajdziemy na stronie: www.najlepsze-lokaty-bankowe.pl

 

Lokata terminowa – dla kogo?

Dobre lokaty bankowe są korzystnym rozwiązaniem przede wszystkim w przypadku jednorazowego otrzymania większej kwoty pieniędzy. Umożliwiają przechowanie środków w bezpieczny sposób, chroniąc przed pokusą wydania pieniędzy ze względu na konsekwencje, jakie niesie ze sobą zerwanie lokaty. Dzięki temu oszczędności zostaną ruszone jedynie w razie konieczności, a w innym przypadku pozwolą przynieść zysk w postaci odsetek. Lokata o stałym oprocentowaniu jest jeszcze bardziej korzystna w momencie, gdy stopy procentowe spadają. Zakładając lokatę na dłuższy termin i ze stałym oprocentowaniem można dzięki temu często zyskać znacznie więcej niż w przypadku rozwiązań krótkoterminowych. W przypadku, gdy Narodowy Bank Polski podnosi stopy procentowe, lepiej skorzystać z krótkich lokat i w ten sposób osiągnąć jak największe zyski.

 

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe pozwala z kolei na nieco większą swobodę dysponowania pieniędzmi. Środki można bowiem w dowolnej chwili wypłacać i wpłacać na rachunek. Co prawda ilość wypłat zazwyczaj jest limitowana i za przekroczenie pewnej ilości przelewów w miesiącu należy ponieść dodatkową opłatę. Zbyt częste sięganie po oszczędności może więc sprawić, że konto nie przyniesie żadnych zysków, a nawet może pociągnąć za sobą straty, jednak w przypadku ograniczonego dokonywania wypłat jest to zdecydowanie bardziej elastyczna oferta. Konta oszczędnościowe w przeciwieństwie do lokat opierają się na oprocentowaniu zmiennym. Środki z kont oszczędnościowych tak jak w przypadku lokaty zazwyczaj są zwracane na jeden, wskazany rachunek. Dokonanie zmiany jest jednak bardzo proste – można zrobić to za pomocą systemu bankowości elektronicznej.

 

Dla kogo rachunek oszczędnościowy?

Rachunek oszczędnościowy to doskonałe rozwiązanie dla wszystkich osób, które chcą regularnie oszczędzać, a jednocześnie mieć zapewniony stały dostęp do pieniędzy i możliwość wpłacania i wypłacania niewielkich kwot. Doskonale sprawdzą się jako fundusz rezerwowy, do którego w dowolnym momencie można sięgnąć, uzupełnić saldo na koncie osobistym czy pokryć nieprzewidziane wydatki. W przypadku planowania wypłacania środków z rachunku oszczędnościowego więcej niż raz w miesiącu, najlepiej podzielić fundusz na kilka kont, by uniknąć sytuacji, w której koszty wyrównają się z naliczanymi odsetkami, a tym samym nie będzie żadnych zysków.

 

Podsumowanie

To, czy lepszym rozwiązaniem jest lokata czy konto oszczędnościowe, zależy od prywatnych potrzeb i preferencji. Konta oszczędnościowe wyróżnia komfort oraz prostota przy zarządzaniu pieniędzmi – możliwe jest swobodne korzystanie z nich, a nie zerwanie całego depozytu, jak w przypadku lokat. Z drugiej strony stały dostęp do pieniędzy sprawia, że właściciel konta oszczędnościowego może zbyt często dokonywać wypłat i tym samym nic nie zyskać. Konsekwencje związane z zerwaniem lokaty sprawiają za to, że po zgromadzone środki sięga się  tylko w ostateczności.

Dla każdej firmy, zwłaszcza niewielkiej i stosunkowo młodej, możliwości pożyczania dodatkowych funduszy są bardzo kuszące. Relatywnie niskie obecnie stopy procentowe dodatkowo zachęcają do zadłużenia się. Kiedy jednak tak naprawdę pożyczka na firmę jest dobrym pomysłem, a kiedy lepiej z niej zrezygnować?

 

Kredyty i pożyczki dla firm na start

Początek biznesowej drogi często jest momentem, gdy firmy muszą posiłkować się kredytem. Wynajem lokalu, zakup odpowiedniego wyposażenia, reklama – to wszystko kosztuje. Zanim jednak zdecydujemy się zaciągnąć pożyczkę, powinniśmy dokładnie przeanalizować, jakie będziemy musieli ponieść koszty, oraz kiedy możemy spodziewać się zysków z inwestycji. Nadmierny optymizm na pewno nie jest w tej sytuacji wskazany. Potem może okazać się, że planowane zyski są niemożliwe do osiągnięcia, a wysokość raty nas przytłoczy. W swoich kalkulacjach należy również spróbować przewidzieć, jak będzie kształtował się WIBOR, który stanowi punkt odniesienia dla ceny Twojego kredytu.

 

 

Kredyt w rachunku bieżącym czy kredyt inwestycyjny?

Pamiętajmy o tym, że nie musimy przedstawiać w banku biznesplanu, jeżeli staramy się o kredyt w rachunku na bieżące potrzeby. W takim przypadku procedura została uproszczona. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytu inwestycyjnego. W tym przypadku będziesz musiał wykazać, w jaki sposób zarabiasz pieniądze, oraz to, w jaki sposób pożyczka wpłynie na kondycję finansową Twojej firmy. W tym przypadku bank patrzy na Twoją firmę z pozycji inwestora. Z tego powodu nie tylko bardzo dokładnie przeanalizuje Twój biznesplan, oraz zabezpieczenia, ale i często będzie oczekiwał pewnego wkładu własnego.

Zwłaszcza na początku działalności, przedsiębiorcy może być czasem ciężko dokładnie przewidzieć wysokość wpływ i wydatków. Z tego powodu zamiast decydować się na najwyższą możliwą dla nas sumę, lepiej pozostawić sobie pewien zapas wolnych środków. Warto przemyśleć również, jaka forma zabezpieczenia pożyczki będzie dla nas najodpowiedniejsza. Może to być na przykład zastaw, hipoteka czy weksel in blanco.

 

Pożyczka na firmę – kiedy nie warto?

Pożyczka na firmę może być dobrym źródłem pieniędzy na inwestycje. To również często idealne rozwiązanie dla osób, które na przykład z powodu zatorów płatniczych spóźniają się z uregulowaniem własnych zobowiązań. Zanim się na nią jednak zdecydujemy, warto zastanowić się, czy nie istnieją inne źródła finansowania, które moglibyśmy wykorzystać. Być może w grę wchodzi leasing? Warto na spokojnie policzyć, co nam się bardziej opłaca.

Istnieją oczywiście sytuacje, gdy wzięcie kredytu jest bezwzględnie złym pomysłem. Do takich przypadków należy na przykład sytuacja, gdy nasza firma jest już bardzo zadłużona i nie mamy pewności osiągnięcia zysków w przyszłości. Wtedy powinniśmy przede wszystkim ciąć wydatki i starać się o jak najszybszą spłatę zadłużenia, a nie je pogłębiać. Branie kolejnej pożyczki może sprawić, że w grę wejdzie komornik i stracimy mienie, które miało służyć jako zabezpieczenie.

Pozabankowe pożyczki długoterminowe dla firm znajdziesz na portalu: www.pozyczkidlugoterminowe.pl

 

Prowadzenie rachunku bankowego wynika bezpośrednio z prawa działalności gospodarczej, zgodnie z którym istnieje obowiązek ewidencjonowania obrotów gospodarczych. Właściciele działalności gospodarczej nie muszą jednak zakładać rachunku firmowego w banku, a wszelkie operacje mogą przeprowadzać w obrębie swojego dotychczasowego ROR.

 

Dla kogo rachunek firmowy jest obowiązkowy?

Przy prowadzeniu działalności gospodarczej możliwe jest rozliczanie wszelkich transakcji jedynie w obrębie rachunku osobistego. Ta możliwość jest wykluczona tylko wtedy, gdy w przypadku korzystania ze zwykłego ROR dla osób fizycznych jednorazowa transakcja przekracza 15 tysięcy euro. Obowiązkowe jest wtedy nie tylko założenie konta firmowego, jak również prowadzenie za jego pośrednictwem rozliczeń podatkowych i składkowych. W przypadku dokonania zmian dotyczących rachunku przedsiębiorstwa należy poinformować o tym odpowiednie organy najpóźniej 14 dni od daty powstania pod karą grzywny 3 tysięcy złotych.

 

 

Mikroprzedsięborcy a rachunek firmowy

Właściciele jednoosobowej działalności gospodarczej po założeniu firmy wciąż pozostają osobami fizycznymi i posługują się tym samym NIP-em co wcześniej, a nazwa firmy zawiera ich imię i nazwisko. Do celów związanych z działalnością gospodarczą można więc w takim przypadku wykorzystać osobiste konto właściciela przedsiębiorcy. ROR-y dla osób fizycznych w większości są darmowe, a w przypadku wykonywania jedynie podstawowych operacji i nie przekraczania dozwolonej kwoty jednorazowej transakcji mogą stanowić idealną alternatywę dla rachunku firmowego.

 

Konto firmowe a koszty

Konto bankowe dla firm może nieść ze sobą miesięczne koszty nawet wysokości 100 zł. Im więcej operacji możliwych będzie w obrębie takiego rachunku, tym koszt jego utrzymania będzie wyższy. Zakładając wykonywanie kilkudziesięciu przelewów miesięcznie, wypłacanie gotówki, opłaty miesięczne mogą się wahać od 10 do nawet 100 zł. Jeśli więc podstawowe operacje w pełni wystarczają do zarządzania firmą, a kwoty którymi operuje dane przedsiębiorstwo, nie przekraczają dozwolonego prawnie progu, konto osobiste może okazać się wystarczające.

 

Prawo a regulamin banku

Nie wszystkie banki godzą się jednak, by w ramach kont indywidualnych przedsiębiorcy mogli realizować transakcje z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. Niektóre regulaminy zmuszają klientów do zakładania kont z oferty dla firm poprzez wprowadzenie zapisów zakazujących rozliczania się z działalności firmy przy użyciu konta osobistego. Za postępowanie wbrew regulaminowi grozi wypowiedzenie umowy przez bank w trybie natychmiastowym i zamknięcie konta. Niektóre banki wprowadzają także wyższe opłaty za przelewy do ZUS i US z ROR-ów dla klientów indywidualnych w celu utrudnienia im prowadzenia działalności w ramach konta osobistego.

 

Oddzielne konta – czy warto?

Prowadzenie osobnych kont finansowych – firmowego i osobistego – znacznie ułatwia kontrolę finansów. Dzięki stosowaniu się do prostej zasady, że wydatki firmowe reguluje się za pomocą konta firmowego, a prywatne z osobistego łatwiej zarządzać pieniędzmi oraz szukać ewentualnych oszczędności. To także duże ułatwienie w przypadku starania się o kredyt. Wymogiem w większości banków jest okazanie wyciągu z konta firmowego za dany okres. W przypadku oddzielenia finansów prywatnych od firmowych, analityk kredytowy nie będzie miał dostępu do informacji, na co prywatnie wydawane są pieniądze. Czasami również urząd skarbowy może zażądać dostępu do konta firmowego w celu zdobycia informacji o wartości wpływów, wydatków czy saldach. Osobny rachunek będzie więc również w tym wypadku dużym ułatwieniem.

 

Od czego zacząć?

Zanim podejmie się decyzje, czy prowadzić rozliczenia firmy w ramach rachunku osobistego czy firmowego najlepiej dokładnie sprawdzić, czy brak umożliwia dokonywanie przelewów na rzecz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i US.

 

Podsumowanie – dla kogo konto firmowe?

Polskie prawo nie wymaga, by przedsiębiorcy posiadali osobne konta firmowe, jednak postępowanie zgodnie z regulaminami banków wymaga otwarcia osobnego rachunku bankowego. Na szczęście ofert na rynku jest bardzo dużo, można więc znaleźć taką, która nie obciąży znacząco portfela, a nawet pomoże uzyskać dodatkowe profity.

Najkorzystniejsze oferty kont firmowych można znaleźć na stronie: www.konto-bankowe-za-darmo.pl

Każda osoba prowadząca własną działalność gospodarczą musi przygotować się na sytuację, w której potrzebna będzie jej pomoc finansowa. Chwilowe problemy z pieniędzmi dotykają praktycznie każdego, niezależnie od wybranej branży. Z racji tego trzeba być na takie sytuacje przygotowanym i zawsze mieć w zapasie jakąś ciekawą alternatywę. W wielu przypadkach właściciele firm decydują się na skorzystanie z pomocy firm pozabankowych oferujących pożyczki. Ma to w sobie wiele zalet, jednak taką decyzję trzeba jak najdokładniej przemyśleć, aby potem przypadkiem jej nie żałować.

Dobrą wiadomością dla zainteresowanych osób jest z pewnością to, iż pierwsza pożyczka udzielana jest w takich miejscach za darmo. Oznacza to tyle, że nie trzeba płacić za nią żadnych odsetek, a więc klient oddaje dokładnie tyle samo pieniędzy, ile pożyczył. To świetna opcja na chwilowe problemy finansowe w firmie, ponieważ taka pożyczka udzielana jest zwykle na krótki termin. Kluczem do sukcesu jest regularna spłata rat, ale osoba odpowiedzialna za przyznanie takiego wsparcia finansowego na pewno wszystko dokładnie wyliczy, aby rata była jak najbardziej elastyczna dla obu stron.

Pożyczka za darmo to bardzo ciekawy ruch ze strony właścicieli firm szczególnie, że zdecydować można się na sporą liczbę ofert dostępnych na polskim rynku. Gdy prowadzi się własną firmę finanse trzeba kontrolować na każdym kroku, aby przypadkiem firma nie zbankrutowała. Jeśli przychodzi nieco gorszy okres w nabywaniu nowych klientów, to trzeba sobie jakoś poradzić. Pożyczka to świetna opcja, gdyż każda osoba wie ile dokładnie pieniędzy jest jej w danym momencie potrzebne. Z taką wiedzą wystarczy udać się do wybranej firmy pozabankowej i złożyć tam wniosek o pożyczkę. Można to również zrobić za pomocą sieci internetowej, co jest niezwykle wygodną opcją dla bardzo zapracowanych osób. Bankier danej firmy dokładnie wszystko klientom wytłumaczy. Dzięki temu decyzja w tym zakresie będzie zdecydowanie łatwiejsza do podjęcia.

Przykłady takich darmowych pożyczek oraz nowości pożyczkowe znajdziesz na stronie pozyczkazadarmo.net.pl

Czasami dochodzi do sytuacji, w której właściciela firmy nie stać na wypłatę wynagrodzeń swoim pracownikom, na opłacenie kontrahentów, czy też na zakup nowych materiałów. Oczywiście do takich sytuacji najlepiej nie dopuszczać, ale współczesny rynek rządzi się własnymi prawami i lepiej być na takie sytuacje przygotowanym. Na szczęście na pożyczkę za darmo zdecydować można się w wielu miejscach i skutecznie rozwiązać chwilowe problemy finansowe w firmie. Wtedy też dana firma nie straci na reputacji, pozostanie ona wiarygodna oraz wypłacalna, a po paru miesiącach sytuacja się unormuje. Ważne jest to, że nie trzeba będzie spłacać w tym przypadku dodatkowych odsetek, co może być ratunkiem dla wielu firm działających na polskim rynku.

Istotną kwestią w tym zakresie jest to, aby dokładnie przeanalizować wszelkie oferty pożyczek. Jest ich dużo, dlatego przyda się na to poświęcić trochę wolnego czasu, aby firma jedynie na takiej transakcji zyskała. W końcu od tego w dużej mierze będzie zależała jej przyszłość, więc nie można sobie pozwolić na pochopne decyzje, które mogą prowadzić do zguby. Firmy pozabankowe chętnie udzielają wsparcia finansowego potrzebującym firmom, aby mogły one wyjść z dołka finansowego i wrócić na właściwe tory. Takie sytuacje są naturalne, takiej pożyczki nie zaciąga się na długi termin, aby można było ją jak najszybciej spłacić i nie martwić się zaległymi zobowiązaniami. Coraz większa liczba firm decyduje się na taki manewr w sytuacji kryzysowej i bardzo dobrze na tym wychodzi.

Właściciele firm coraz częściej decydują się na zaciągnięcie kredytów pozabankowych, tak aby uratować sytuację firmy, gdy ta przechodzi nieco większy kryzys finansowy. Jest to sytuacja zrozumiała, ponieważ w wielu przypadkach nie ma innej opcji ratunku. Oczywiście na rynku można znaleźć wiele ciekawych ofert pożyczek pozabankowych, które mogą okazać się wyjściem z sytuacji. Trzeba jednak wiedzieć na czym się skupiać przy doborze takiego kredytu. Jest kilka podstawowych kryteriów, które mają wpływ na ostateczną decyzję potencjalnych klientów.

Przede wszystkim warto na samym początku ustalić fakt, ile konkretnie będzie kosztował firmę dany kredyt. Istnieją możliwości, aby zdecydować się na pierwszą pożyczkę za darmo. Chodzi tutaj o to, że nie trzeba będzie spłacać żadnych dodatkowych odsetek, a więc firma będzie zobowiązana zwrócić danej instytucji pozabankowej dokładnie tyle samo pieniędzy, ile zaciągnęła w danym okresie czasu. Warto jednak takie informacje najpierw potwierdzić z bankierem wybranej instytucji, aby potem przypadkiem nie rozczarować się kosztem kredytu. Tego typu informacje można znaleźć także na umowie kredytowej, więc przed jej podpisaniem warto ją oczywiście dokładnie przeczytać.

Drugą istotną kwestią będzie forma zabezpieczenia kredytu, co jest ważne zwłaszcza dla instytucji pozabankowych. Niezabezpieczony kredyt jest trudniejszy w otrzymaniu. Jeśli jakaś firma będzie miała możliwość zabezpieczenia kredytu np. zastawioną nieruchomością, to istnieje dużo większa szansa na to, iż takie wsparcie finansowe zostanie jej przyznane. W odwrotnej sytuacji instytucja będzie musiała przeanalizować historię kredytową danej firmy, jej zdolność oraz tego typu elementy. Wtedy też decyzja może okazać się niezbyt pomyślna, o ile oczywiście firma ma na swoim koncie jakieś kredytowe wpadki, a tak wcale nie musi być.

Ważną sprawą jest także zapoznanie się z rankingiem tanich kredytów pozabankowych. Takie zestawienia w dzisiejszych czasach tworzone są przez wybitnych specjalistów, którzy świetnie znają się na swojej pracy. Wiadomo, że są one stale aktualizowane, a więc można mieć całkowitą pewność tego, że znalezione tam informacje mają duże odzwierciedlenie z rzeczywistą sytuacją na rynku finansowym. Dzięki temu podjęcie ostatecznej decyzji w tym zakresie będzie dużo łatwiejsze. Pomocne mogą się także okazać opinie innych osób, a więc właścicieli firm, którzy już mają taką decyzję za sobą. Wtedy dowiedzieć można się na temat instytucji pozabankowych wielu ciekawych informacji i poznać ich wszystkie najważniejsze plusy.

Warto zastanowić się też nad tym, jaki jest cel kredytu, ponieważ to także jest ważna informacja dla firm pozabankowych. Jeśli kredyt jest zaciągany po to, aby wyjść z dołka finansowego, który jest chwilowy, to na pewno jest to korzystna sytuacja dla właściciela firmy. Gorzej sytuacja ma się wtedy, gdy firma już kilkukrotnie ubiegała się o kredyt np. na zakup nowych materiałów i miała problemy z regularną spłatą rat kredytu. Niekiedy określenie celu jest konieczne, choć nie dzieje się tak zawsze, dlatego ważna jest decyzja właściciela o tym, gdzie konkretnie będzie chciał zaciągnąć kredyt.

Jednym z istotniejszych elementów są także kary wynikające z tytułu nieterminowej spłaty rat. Jeśli są one pokaźne i mowa tutaj o spóźnieniu choćby jednodniowym, to właściciel firmy powinien dwa razy zastanowić się nad tym, czy taki kredyt będzie dla niego odpowiednim rozwiązaniem. Warto zdecydować się na wsparcie finansowe z firmy, która nie przewiduje dużych kar, posiada elastyczny termin spłaty rat pasujący właścicielowi, ale też ma pozytywne opinie ze strony innych klientów w sytuacji, gdy w grę wchodzi np. uprzednio poinformowane jednodniowe spóźnienie.